Актуальність: квітень 2024
Ця інструкція призначена для тих, хто недавно прибув до США і хто не хоче витрачати тижні на вивчення розрізненої інформації.
У статті буде розказано: як відкрити кредитну картку, як збільшити свій Кредитний рейтинг (кредитну історію), як отримати безкоштовні милі, що б літати безкоштовно.
Відкриття кредитної картки:
Після приїзду найкраще йти в Bank of America і попросити відкрити Secure Credit Card (ви кладете свої гроші, зазвичай усі кладуть 500$).
Можна ризикнути й одразу спробувати відкрити Кредитну картку, але в 50% випадків можуть відмовити і тоді віднімуть бали з вашого кредитного рейтингу.
Іноді трапляються фахівці в банку, яким ліньки працювати (особливо наприкінці робочого дня, тож приходьте в першій половині дня), вони можуть сказати, що вам не можна зробити, просто їдете до сусіднього фахівця або в інше відділення банку.
Щойно ви відкрили Secure кредитну картку, з цього моменту у вас з’явився кредитний рейтинг, але ви його не бачите, а побачите тільки через 6 місяців.
Але є спосіб побачити одразу свій кредитний рейтинг.
Враховуйте, що краще першу картку брати без абонентської плати, тому що її не можна буде закрити ніколи, інакше Кредитний рейтинг обрушиться.
Credit Score Fico (Кредитна історія, рейтинг)
Щоб побачити свій кредитний рейтинг, треба зареєструватися у 2х сайтах (додатках):
Щоб зареєструватися на цих сайтах, вам треба SSN, його може зробити ось ця компанія visakrokit.com
Бажано після того як зробили SSN повідомити номер SSN у банк.
Після того як зможете зарегатися, Ви побачите за що вам додають очки (points), а за що забирають.
Збільшення кредитної історії
Щоб ваш рейтинг був високим, необхідно:
- Витрачати до 30% від суми, яка виділена вам як кредит.
- Якнайшвидше гасити суму, яку ви витратили за кредиткою (просто переказ з дебетової картки на кредитну).
- Використовувати різні фінансові інструменти, далі розповімо які.
- Тримати якомога більше грошей на балансі вашого розрахункового рахунку (Checking account)
Кредитний рейтинг дивиться на скільки ви вмієте користуватися різними фінансовими інструментами, чим більше, тим краще.
Різні фінансові інструменти:
Лізинговий договір – оренда квартири, купівля авто в кредит.
Позика (Loan) – можна купувати різні товари в розстрочку на популярних сайтах Amazon, Ebay, Walmart, American Airlines, … зазвичай товар має коштувати більше 50-100$ за допомогою віртуальних карт у розстрочку:
Безкоштовні милі для Кредитної картки
Щойно у вас почне з’являтися кредитна історія, банки на вашу адресу почнуть надсилати красиві конверти з рекламою нових кредитних карт.
У жодному разі їх не беріть собі. А так само не беріть кредитки, які пропонують вам у різних магазинах.
Не звертайте увагу на кеш-беки 1-3% для фізика вони марні.
Річ у тім, що тільки-но ви візьмете кредитку в банку, то не зможете більше взяти в цьому банку кредитку з безкоштовними милями, тому що одна з умов, що ви не отримували до цього картку їхнього банку.
Навіть якщо банк невідомий, то існує інше обмеження, максимум відкритих 5 карт за 24 місяці.
Через 6 місяців як ви відкрили свою першу Secure кредитну картку, у вас з’явився Credit Score, Ви вже можете подаватися на свою першу кредитну картку з бонусами у вигляді безкоштовних миль.
Але бажано з досвіду більшості подаватися на 9 місяць.
Подаватися найкраще на сайті через Pre qualified, популярна штука останніми роками, коли ви подаєте попередню заявку, і якщо картку не схвалять, то бали від вашого Кредитного рейтингу не віднімаються.
Що таке Мілі (або поінти) в кредитних картах.
Грубо кажучи, це ті самі долари, які найвигідніше витратити на квитки на літак.
У середньому 1 миля = 1 – 1,2 $
Приклад:
70 тис. миль = 700-840$
За умови, якщо брати квитки заздалегідь, то квиток на літаку по Америці туди-назад коштуватиме приблизно 180$.
А це означає, що, відкривши картку з 70 тис. милями 700$, можна злітати до 4 разів у різні міста США, навіть довгі перельоти Лос-Анджелес – Маямі.
1. Першу картку краще отримувати Delta SkyMiles® Gold Amex (American Express)
- Дають 60-80 тис. миль. (на різних сторінках і в різні дні дають різну кількість, періодично моніторте, я отримав 75K миль 26 грудня 2022 року)
- Дають безкоштовну страховку для оренди авто (Car Rental Loss & Damage Insurance), а значить не треба доплачувати
- Перший рік безкоштовно, наступний 100$ на рік.
- Треба витратити всього 2 тис. $ протягом 6 місяців (а не як в інших картах за 3), щоб отримати бонус.
2. Другу кредитну картку Citi Premier® Card
- Дають 60-80 тис. миль. (на різних сторінках і в різні дні дають різну кількість, періодично моніторте, я отримав 80K миль 5 січня 2023 року)
- Абонентська 100$ на рік
- Треба витратити 4 тис. $ протягом 3 місяців, щоб отримати безкоштовні милі.
3. третю Кредитна картка Chase Sapphire preferred
- Дають 60-80 тис. миль. (на різних сторінках і в різні дні дають різну кількість, періодично моніторте, я отримав 80K миль 11 березня 2023 року)
- Дають безкоштовну страховку на орендовану авто (Auto Rental Collision Damage). І ще багато різних страховок для подорожей.
- Абонентська 100$ на рік
- Треба витратити 4 тис. $ протягом 3 місяців, щоб отримати безкоштовні милі.
4. Четверта Capital One Venture – аналог Chase Sapphire preferred, її отримати дуже складно на початку.
- Дають 50-75 тис. миль. (на різних сторінках і в різні дні дають різну кількість, періодично моніторте, я отримав 75K миль 25 жовтня 2023 року)
- Абонентська 95$ на рік
- Треба витратити 4 тис. $ протягом 3 місяців, щоб отримати безкоштовні милі.
Ми вже точно знаємо, що якщо у вас кредитна історія менше ніж 1 рік і 9 місяців (за 9 місяців у середньому), то карту не схвалять, на це вони дивляться, на відміну від інших.
Коли було кредитної історії рівно 2 роки, схвалили.
