Актуальность: апрель 2024
Данная инструкция предназначена для недавно прибывших в США и кто не хочет тратить недели на изучения разрозненной информации.
В статье будет рассказано: как открыть кредитную карту, как увеличить свой Кредитный рейтинг (кредитную историю), как получить бесплатные мили, что бы летать бесплатно.
Открытие кредитной карты:
По приезду лучше всего идти в Bank of America и попросить открыть Secure Credit Card (вы ложите свои деньги, обычно все кладут 500$).
Можно рискнуть и сразу попробовать открыть Кредитную карту, но в 50% случаев могут отказать и тогда отнимут балы с вашего кредитного рейтинга.
Иногда попадаются специалисты в банке, которым лень работать (особенно в конце рабочего дня, поэтому приходите в первой половине дня), они могут сказать, что вам нельзя сделать, просто едете к соседнему специалисту или в другое отделение банка.
Как только вы открыли Secure кредитную карту, с этого момента у вас появился кредитный рейтинг, но вы его не видите, а увидите только через 6 месяцев.
Но есть способ увидеть сразу свой кредитный рейтинг.
Учитывайте, что лучше первую карту брать без абонентской платы, т.к. ее нельзя будет закрыть никогда, иначе Кредитный рейтинг обрушится.
Credit Score Fico (Кредитная история, рейтинг)
Что бы увидеть свой кредитный рейтинг, надо зарегистрироваться в 2х сайтах (приложениях):
Что бы зарегистрироваться на этих сайтах, вам надо SSN, его может сделать вот эта компания visakrokit.com
Желательно после того как сделали SSN сообщить номер SSN в банк.
После того как сможете зарегаться, Вы увидите за что вам добавляют очки (points), а за что отнимают.
Увеличение кредитной истории
Что бы ваш рейтинг был высоким необходимо:
- Тратить до 30% от суммы, которая выделена вам как кредит.
- Как можно быстрее гасить сумму, которую вы потратили по кредитки (просто перевод с дебетовой карты на кредитную).
- Использовать разные финансовые инструменты, далее расскажем какие.
- Держать как можно больше денег на балансе вашего расчетного счета (Checking account)
Кредитный рейтинг смотрит на сколько вы умете пользоваться разными финансовыми инструментами, чем больше, тем лучше.
Разные финансовые инструменты:
Лизинговый договор – аренда квартиры, покупка авто в кредит.
Займ (Loan) – можно покупать разные товары в рассрочку на популярных сайтах Amazon, Ebay, Walmart, American Airlines, … обычно товар должен стоить больше 50-100$ с помощью виртуальных карт в рассрочку:
Бесплатные мили для Кредитной карты
Как только у вас начнется появляться кредитная история, банки на ваш адрес начнут присылать красивые конверты с рекламой новых кредитных карт.
Ни в коем случае их не берите себе. А так же не берите кредитки, которые предлагают вам в разных магазинах.
Не обращайте внимание на кэш бэки 1-3% для физика они бесполезные.
Дело в том, что как только вы возьмете кредитку в банке, то не сможете больше взять в этом банке кредитку с бесплатными милями, потому что одно из условий, вы не получали до этого карту их банка.
Даже если банк неизвестен, то существует другое ограничение, максимум открытых 5 карт за 24 месяца.
Через 6 месяцев как вы открыли свою первую Secure кредитную карту, у вас появился Credit Score, Вы уже можете подаваться на свою первую кредитную карту с бонусами в виде бесплатных миль.
Но желательно из опыта большинства подаваться на 9 месяц.
Подаваться лучше всего на сайте через Pre qualified, популярная штука последние годы, когда вы подаете предварительную заявку и если карту не одобрят, то балы от вашего Кредитного рейтинга не отнимаются.
Что такое Мили (или поинты) в кредитных картах.
Грубо говоря это те же доллары, которые выгодней всего потратить на билеты на самолет.
В среднем 1 миля = 1 – 1,2 $
Пример:
70 тыс. миль = 700-840$
При условии, если брать билеты заранее, то билет на самолете по Америке туда-обратно будет стоить приблизительно 180$.
А это значит, открыв карту с 70 тыс. милями 700$ можно слетать до 4 раз в разные города США даже длинные перелеты Лос-Анджелес – Майами.
1. Первую карту лучше получать Delta SkyMiles® Gold Amex (American Express)
- Дают 60-80 тыс. миль. (на разных страницах и в разные дни дают разное количество, периодически мониторьте, я получил 75K миль 26 декабря 2022)
- Дают бесплатную страховку для аренды авто (Car Rental Loss & Damage Insurance), а значит не надо доплачивать
- Первый год бесплатно, следующий 100$ в год.
- Надо потратить всего 2 тыс. $ в течении 6 месяцев (а не как в других картах за 3), что бы получить бонус.
2. Вторую кредитную карту Citi Premier® Card
- Дают 60-80 тыс. миль. (на разных страницах и в разные дни дают разное количество, периодически мониторьте, я получил 80K миль 5 января 2023)
- Абонентская 100$ в год
- Надо потратить 4 тыс. $ в течении 3 месяцев, что бы получить бесплатные мили.
3. Третью Credit card Chase Sapphire preferred
- Дают 60-80 тыс. миль. (на разных страницах и в разные дни дают разное количество, периодически мониторьте, я получил 80K миль 11 марта 2023)
- Дают бесплатную страховку на арендованную авто (Auto Rental Collision Damage). И еще много разных страховок для путешествий.
- Абонентская 100$ в год
- Надо потратить 4 тыс. $ в течении 3 месяцев, что бы получить бесплатные мили.
4. Четверта Capital One Venture – аналог Chase Sapphire preferred, її отримати дуже складно на початку.
- Дають 50-75 тис. миль. (на різних сторінках і в різні дні дають різну кількість, періодично моніторте, я отримав 75K миль 25 жовтня 2023 року)
- Абонентська 95$ на рік
- Треба витратити 4 тис. $ протягом 3 місяців, щоб отримати безкоштовні милі.
Ми вже точно знаємо, що якщо у вас кредитна історія менше ніж 1 рік і 9 місяців (за 9 місяців у середньому), то карту не схвалять, на це вони дивляться, на відміну від інших.
Коли було кредитної історії рівно 2 роки, схвалили.
