บัตรเครดิตสหรัฐอเมริกา, คะแนนเครดิต, ไมล์ฟรี

ความเกี่ยวข้อง: เมษายน 2567
คู่มือนี้มีไว้สำหรับผู้ที่เพิ่งมาถึงสหรัฐอเมริกาและไม่ต้องการใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการศึกษาข้อมูลที่แตกต่างกัน

บทความนี้จะบอกคุณถึงวิธีการเปิดบัตรเครดิต, วิธีเพิ่มคะแนนเครดิต (ประวัติเครดิต), วิธีรับไมล์ฟรีเพื่อบินฟรี

การเปิดบัตรเครดิต:

เมื่อเดินทางมาถึง ควรไปที่ Bank of America และขอเปิดบัตรเครดิตแบบปลอดภัย (คุณใส่เงินเข้าไป โดยปกติทุกคนจะใส่ 500 ดอลลาร์)

คุณสามารถเสี่ยงและพยายามเปิดบัตรเครดิตทันที แต่ใน 50% ของกรณีพวกเขาอาจปฏิเสธและจากนั้นพวกเขาจะหักคะแนนเครดิตของคุณ

บางครั้งคุณอาจพบเจอผู้เชี่ยวชาญของธนาคารที่ขี้เกียจเกินกว่าจะทำงาน (โดยเฉพาะช่วงท้ายวันทำงาน ดังนั้นจึงต้องมาทำงานในช่วงเช้า) พวกเขาจะบอกคุณว่าคุณทำไม่ได้ ให้คุณไปหาผู้เชี่ยวชาญคนถัดไปหรือสาขาอื่นของธนาคารแทน

เมื่อคุณเปิดบัตรเครดิต Secure แล้ว คุณจะมีคะแนนเครดิต แต่คุณจะไม่เห็นมัน และคุณจะเห็นมันหลังจากผ่านไป 6 เดือนเท่านั้น

แต่มีวิธีที่จะดูคะแนนเครดิตของคุณได้ทันที

โปรดจำไว้ว่าจะดีกว่าหากใช้บัตรใบแรกโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก เพราะคุณจะไม่สามารถปิดบัตรใบนี้ได้ มิฉะนั้นคะแนนเครดิตของคุณอาจลดลง

คะแนนเครดิต Fico (ประวัติเครดิต, เรตติ้ง)

หากต้องการดูคะแนนเครดิตของคุณ คุณต้องลงทะเบียนใน 2 เว็บไซต์ (แอปพลิเคชัน):

1. เครดิตกรรม
2. เอ็กซ์พีเรียน

หากต้องการลงทะเบียนบนเว็บไซต์เหล่านี้ คุณต้องมี SSN ซึ่งบริษัท visakrokit.com สามารถทำได้

ขอแนะนำให้แจ้ง SSN ให้ธนาคารทราบหลังจากที่คุณสร้างแล้ว

เมื่อคุณสามารถลงทะเบียนได้แล้ว คุณจะเห็นว่าคุณได้รับคะแนนอะไรบ้าง และคะแนนอะไรบ้าง

การเพิ่มประวัติเครดิตของคุณ

เพื่อให้แน่ใจว่าคะแนนของคุณสูง คุณต้อง:

• ใช้จ่ายสูงสุด 30% ของยอดเงินที่ได้รับการจัดสรรให้เป็นสินเชื่อของคุณ
• ชำระเงินจำนวนที่คุณใช้จ่ายกับบัตรเครดิตให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ (เพียงโอนจากบัตรเดบิตไปยังบัตรเครดิต)
• ใช้ตราสารทางการเงินที่แตกต่างกัน เราจะบอกคุณว่าตราสารใดบ้างด้านล่างนี้
• เก็บเงินไว้ในบัญชีเงินฝากของคุณให้ได้มากที่สุด

เครดิตเรตติ้งจะพิจารณาจากว่าคุณสามารถใช้เครื่องมือทางการเงินต่างๆ ได้ดีเพียงใด ยิ่งมากก็ยิ่งดี

ตราสารทางการเงินต่างๆ:

สัญญาเช่าซื้อ-เช่าซื้ออพาร์ทเมนต์,ซื้อรถยนต์แบบผ่อนชำระ

สินเชื่อ – คุณสามารถซื้อสินค้าต่างๆ ในรูปแบบผ่อนชำระได้บนเว็บไซต์ยอดนิยมอย่าง Amazon, Ebay, Walmart, American Airlines, … โดยปกติแล้วสินค้าควรมีราคาเกิน 50-100 เหรียญสหรัฐ โดยใช้บัตรเสมือนแบบผ่อนชำระ:

• คลาร์นา
• ยืนยัน
• อาฟเตอร์เพย์
• ซิป

ไมล์ฟรีสำหรับบัตรเครดิต

ทันทีที่คุณเริ่มสร้างประวัติเครดิต ธนาคารจะเริ่มส่งซองจดหมายสวยงามเพื่อโฆษณาบัตรเครดิตใหม่ให้กับคุณ

อย่ารับบัตรเครดิตเหล่านี้ไปเองไม่ว่ากรณีใดๆ ทั้งสิ้น และอย่ารับบัตรเครดิตที่ร้านค้าต่างๆ เสนอให้

อย่าไปสนใจเงินคืน 1-3% สำหรับนักฟิสิกส์ มันไม่มีประโยชน์เลย

สิ่งสำคัญคือเมื่อคุณได้รับบัตรเครดิตจากธนาคารแล้ว คุณจะไม่สามารถรับบัตรเครดิตที่มีไมล์ฟรีจากธนาคารนั้นได้อีกต่อไป เพราะเงื่อนไขประการหนึ่งคือคุณต้องไม่เคยได้รับบัตรจากธนาคารนั้นมาก่อน

แม้ว่าจะไม่ทราบธนาคาร แต่ก็มีข้อจำกัดอีกประการหนึ่ง คือ สามารถเปิดบัตรได้สูงสุด 5 ใบใน 24 เดือน

หลังจากเปิดบัตรเครดิต Secure ใบแรกของคุณเป็นเวลา 6 เดือน คุณจะมีคะแนนเครดิต และสามารถสมัครบัตรเครดิตใบแรกพร้อมรางวัลไมล์ฟรีได้

แต่จากประสบการณ์ส่วนใหญ่แนะนำให้สมัครในเดือนที่ 9

วิธีสมัครที่ดีที่สุดคือผ่านเว็บไซต์ผ่าน Pre-qualified ซึ่งเป็นที่นิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเมื่อคุณส่งใบสมัครเบื้องต้น และหากบัตรไม่ได้รับการอนุมัติ คะแนนจะไม่ถูกหักจากเครดิตสกอร์ของคุณ

ไมล์ (หรือแต้ม) ในบัตรเครดิตคืออะไร

พูดคร่าวๆ แล้ว นี่คือเงินดอลลาร์เดียวกับที่ใช้จ่ายกับตั๋วเครื่องบินได้ดีที่สุด

โดยเฉลี่ย 1 ไมล์ = 1 – 1.2 $

ตัวอย่าง:

70,000 ไมล์ = 700-840$

หากคุณซื้อตั๋วล่วงหน้า ตั๋วเครื่องบินไปกลับภายในอเมริกาจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 180 เหรียญสหรัฐ
ซึ่งหมายความว่าการเปิดบัตรด้วยไมล์สะสม 70,000 ไมล์ จะทำให้คุณสามารถบินมูลค่า 700 ดอลลาร์สหรัฐฯ ได้สูงสุด 4 ครั้งไปยังเมืองต่างๆ ในสหรัฐอเมริกา แม้กระทั่งเที่ยวบินระยะไกลจากลอสแองเจลิสไปยังไมอามี่

1. ควรสมัครบัตร Delta SkyMiles® Gold Amex (American Express) สำหรับบัตรแรกของคุณ

• พวกเขาให้ไมล์ 60,000-80,000 ไมล์ (ในแต่ละหน้าและแต่ละวัน พวกเขาให้จำนวนที่แตกต่างกัน ตรวจสอบเป็นระยะๆ ฉันได้รับ 75,000 ไมล์เมื่อวันที่ 26 ธันวาคม 2022)
• พวกเขาให้ประกันภัยรถเช่าฟรี (ประกันภัยสูญหายและเสียหายจากการเช่ารถ) ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเพิ่ม
• ปีแรกฟรี ปีถัดไป 100 เหรียญต่อปี
• คุณเพียงแค่ต้องใช้จ่าย 2,000 ดอลลาร์ภายใน 6 เดือน (ไม่ใช่ 3 เดือนเหมือนบัตรอื่นๆ) เพื่อรับโบนัส

2. บัตรเครดิต Citi Premier® Card ใบที่สอง

• พวกเขาให้ 60,000-80,000 ไมล์ (ในแต่ละหน้าและแต่ละวันพวกเขาให้จำนวนที่แตกต่างกัน ตรวจสอบเป็นระยะๆ ฉันได้รับ 80,000 ไมล์เมื่อวันที่ 5 มกราคม 2023)
• สมัครสมาชิก 100$ ต่อปี
• คุณต้องใช้จ่าย 4,000 ดอลลาร์ภายใน 3 เดือนเพื่อรับไมล์ฟรี

3. บัตรเครดิตใบที่สาม Chase Sapphire แนะนำให้ใช้

• พวกเขาให้ 60,000-80,000 ไมล์ (ในแต่ละหน้าและแต่ละวันพวกเขาให้จำนวนที่แตกต่างกัน ตรวจสอบเป็นระยะๆ ฉันได้รับ 80,000 ไมล์เมื่อวันที่ 11 มีนาคม 2023)
• มีบริการประกันภัยรถเช่าฟรี (ประกันภัยรถยนต์เช่า คุ้มครองความเสียหายจากการชน) และประกันภัยการเดินทางประเภทอื่นๆ อีกมากมาย
• สมัครสมาชิก 100$ ต่อปี
• คุณต้องใช้จ่าย 4,000 ดอลลาร์ภายใน 3 เดือนเพื่อรับไมล์ฟรี

4. Capital One Venture ลำดับที่สี่นั้นมีความคล้ายคลึงกับ Chase Sapphire และค่อนข้างยากที่จะได้มาในตอนแรก

• พวกเขาให้ไมล์ 50,000-75,000 ไมล์ (ในแต่ละหน้าและแต่ละวัน พวกเขาให้จำนวนที่แตกต่างกัน ตรวจสอบเป็นระยะๆ ฉันได้รับ 75,000 ไมล์เมื่อวันที่ 25 ตุลาคม 2023)
• สมัครสมาชิก 95$ ต่อปี
• คุณต้องใช้จ่าย 4,000 ดอลลาร์ภายใน 3 เดือนเพื่อรับไมล์ฟรี

เราทราบแน่ชัดแล้วว่าหากประวัติเครดิตของคุณน้อยกว่า 1 ปี 9 เดือน (โดยเฉลี่ยคือ 9 เดือน) บัตรนั้นจะไม่ได้รับการอนุมัติ นี่คือสิ่งที่พวกเขาดู ซึ่งแตกต่างจากคนอื่นๆ

เมื่อประวัติเครดิตของฉันมีอายุครบ 2 ปี สินเชื่อก็ได้รับการอนุมัติ