Mise à jour : avril 2024
Ce guide est destiné aux nouveaux arrivants aux États-Unis qui ne souhaitent pas passer des semaines à étudier des informations éparses.
L’article explique : comment ouvrir une carte de crédit, comment améliorer votre cote de crédit (historique de crédit), comment obtenir des miles gratuits pour voyager gratuitement.
Ouverture d’une carte de crédit :
À votre arrivée, il est préférable de vous rendre à la Bank of America et de demander une carte de crédit sécurisée (vous y déposez votre argent, en général tout le monde y dépose 500 dollars).
Vous pouvez prendre un risque et essayer d’ouvrir une carte de crédit immédiatement, mais dans 50 % des cas, vous risquez d’être rejeté et votre cote de crédit en sera affectée.
Parfois, certains spécialistes de la banque sont paresseux (surtout à la fin de la journée de travail, alors venez le matin), ils peuvent vous dire que vous ne pouvez pas le faire, qu’il suffit d’aller voir un spécialiste voisin ou dans une autre succursale de la banque.
Une fois que vous avez ouvert une carte de crédit Secure, vous disposez d’un score de crédit, mais vous ne le voyez pas, vous ne le voyez que 6 mois plus tard.
Mais il existe un moyen de voir votre cote de crédit en un coup d’œil.
Tenez compte du fait qu’il est préférable de prendre la première carte sans cotisation, car elle ne peut jamais être fermée, sous peine de voir la cote de crédit s’effondrer.
Score de crédit Fico (historique de crédit, notation)
Pour consulter votre cote de crédit, vous devez vous inscrire sur deux sites web (applications) :
Pour vous inscrire sur ces sites, vous avez besoin d’un SSN, ce qui peut être fait par cette entreprise visakrokit.com.
Il est conseillé de communiquer le numéro de SSN à la banque après avoir effectué le SSN.
Une fois que vous pouvez vous inscrire, vous verrez ce pour quoi vous obtenez des points et ce pour quoi vous obtenez des points.
Amélioration des antécédents en matière de crédit
Pour que votre note soit élevée, vous devez :
- Dépensez jusqu’à 30 % du montant qui vous est alloué sous forme de prêt.
- Remboursez dès que possible le montant de vos dépenses sur vos cartes de crédit (transférez simplement votre carte de débit vers votre carte de crédit).
- Utilisez différents instruments financiers et nous vous dirons lesquels.
- Gardez autant d’argent que possible sur votre compte courant (Compte courant)
Une cote de crédit indique dans quelle mesure vous savez utiliser les différents instruments financiers, plus vous en avez, mieux c’est.
Différents instruments financiers :
Contrat de location – location d’un appartement, achat d’une voiture à crédit.
Prêt – Vous pouvez acheter divers articles à tempérament sur des sites populaires comme Amazon, Ebay, Walmart, American Airlines, … En général, l’article doit coûter plus de 50 à 100 dollars et vous pouvez utiliser des cartes virtuelles en plusieurs fois :
Miles gratuits pour la carte de crédit
Lorsque vous commencez à avoir des antécédents en matière de crédit, les banques commencent à envoyer de belles enveloppes à votre adresse pour annoncer de nouvelles cartes de crédit.
Ne les prenez en aucun cas pour vous. N’acceptez pas non plus les cartes de crédit qui vous sont proposées dans différents magasins.
Ignorez les 1-3% de cache backs pour les physiciens, ils sont inutiles.
En effet, une fois que vous avez souscrit une carte de crédit auprès d’une banque, vous ne pouvez plus souscrire une carte de crédit avec des miles gratuits auprès de cette banque, car l’une des conditions est que vous n’ayez pas reçu de carte de cette banque auparavant.
Même si la banque est inconnue, il existe une autre restriction, à savoir un maximum de 5 cartes ouvertes en 24 mois.
Après 6 mois d’ouverture de votre première carte de crédit Secure, vous avez un Credit Score, vous pouvez déjà demander votre première carte de crédit avec des bonus de kilométrage gratuits.
Toutefois, d’après l’expérience de la plupart d’entre eux, il est conseillé de présenter la demande au cours du 9e mois.
Il est préférable de faire une demande en ligne par l’intermédiaire de Pre qualified, un système très répandu ces dernières années, qui vous permet de soumettre une pré-demande et, si la carte n’est pas approuvée, les points ne sont pas déduits de votre cote de crédit.
Que sont les Miles (ou points) dans les cartes de crédit.
En gros, ce sont les mêmes dollars qui sont dépensés de la manière la plus rentable pour les billets d’avion.
En moyenne, 1 mile = 1 – 1,2 $.
Exemple :
70k miles = 700-840
Pourvu que vous preniez vos billets à l’avance, un billet aller-retour sur un avion à travers l’Amérique coûtera environ 180$.
Et cela signifie qu’en ayant ouvert une carte avec 70 mille miles 700$ vous pouvez voler jusqu’à 4 fois vers différentes villes des USA même des vols longs Los Angeles – Miami.
1. Il est préférable d’obtenir votre première carte avec Delta SkyMiles® Gold Amex (American Express)
- Ils donnent 60-80k miles. (les montants varient selon les pages et les jours, surveillez périodiquement, j’ai obtenu 75K miles le 26 décembre 2022).
- Ils vous offrent une assurance location de voiture gratuite (Car Rental Loss & Damage Insurance), ce qui signifie que vous ne devez pas payer de supplément.
- La première année est gratuite, la suivante 100 $ par an.
- Vous n’avez qu’à dépenser 2 000 $ en l’espace de 6 mois (contrairement à d’autres cartes qui en dépensent 3) pour obtenir le bonus.
2. Deuxième carte de crédit Citi Premier® Card
- Ils donnent 60-80k miles. (les montants varient selon les pages et les jours, surveillez périodiquement, j’ai obtenu 80K miles le 5 janvier 2023).
- Abonnement 100 $ par an
- Vous devez dépenser 4 000 $ en l’espace de 3 mois pour obtenir des miles gratuits.
3. troisième carte de crédit Chase Sapphire preferred
- Ils donnent 60-80k miles. (les montants varient selon les pages et les jours, surveillez périodiquement, j’ai obtenu 80K miles le 11 mars 2023).
- Ils offrent une assurance gratuite pour les voitures louées (Auto Rental Collision Damage). Et il existe de nombreuses autres polices d’assurance voyage.
- Abonnement 100 $ par an
- Vous devez dépenser 4 000 $ en l’espace de 3 mois pour obtenir des miles gratuits.
4. Le quatrième Capital One Venture est un analogue du Chase Sapphire preferred, il est très difficile à obtenir au début.
- Ils donnent 50-75k miles. (les montants varient selon les pages et les jours, surveillez périodiquement, j’ai obtenu 75K miles le 25 octobre 2023).
- Abonnement 95 $ par an
- Vous devez dépenser 4 000 $ en l’espace de 3 mois pour obtenir des miles gratuits.
Nous savons déjà que si vous avez un historique de crédit inférieur à 1 an et 9 mois (avec une moyenne de 9 mois), la carte ne sera pas approuvée.
Lorsqu’il y avait un historique de crédit d’exactement 2 ans, il a été approuvé.
