Actualización: abril de 2024
Esta guía es para los recién llegados a EE.UU. que no quieren pasarse semanas estudiando información dispersa.
El artículo explicará: cómo abrir una tarjeta de crédito, cómo aumentar tu calificación crediticia (historial de crédito), cómo conseguir millas gratis para volar gratis.
Abrir una tarjeta de crédito:
Cuando llegues, lo mejor es que vayas al Bank of America y pidas una Tarjeta de Crédito Segura (tú pones tu dinero, normalmente todo el mundo pone 500 $).
Puedes arriesgarte e intentar abrir una Tarjeta de Crédito enseguida, pero el 50% de las veces te la pueden rechazar y entonces te quitarán la puntuación crediticia.
A veces hay especialistas en el banco a los que les da pereza trabajar (sobre todo al final de la jornada laboral, así que ven por la mañana), pueden decirte que no puedes hacerlo, que vayas a un especialista vecino o a otra sucursal del banco.
Una vez que has abierto una tarjeta de crédito Secure, a partir de ese momento tienes una puntuación de crédito, pero no la ves, no la ves hasta 6 meses después.
Pero hay una forma de ver tu calificación crediticia de un vistazo.
Ten en cuenta que es mejor coger la primera tarjeta sin cuota de suscripción, ya que nunca se puede cerrar, de lo contrario se hundirá la calificación crediticia.
Puntuación de crédito Fico (historial de crédito, calificación)
Para ver tu calificación crediticia, tienes que registrarte en 2 sitios web (aplicaciones):
Para registrarte en estos sitios, necesitas un SSN, que puedes conseguir en esta empresa visakrokit.com.
Es aconsejable comunicar el número de SSN al banco después de haber hecho el SSN.
Una vez que puedas inscribirte, verás por qué y para qué obtienes puntos.
Aumentar el historial crediticio
Para que tu puntuación sea alta necesitas
- Gasta hasta el 30% de la cantidad que se te asigne como préstamo.
- Paga la cantidad que gastas en tus tarjetas de crédito lo antes posible (simplemente transfiérela de la tarjeta de débito a la de crédito).
- Utiliza distintos instrumentos financieros, luego te diremos cuáles son.
- Mantén todo el dinero posible en el saldo de tu cuenta corriente (Cuenta corriente)
La calificación crediticia tiene en cuenta cuánto sabes utilizar los distintos instrumentos financieros, cuanto más, mejor.
Diferentes instrumentos financieros:
Contrato de leasing: alquilar un piso, comprar un coche a crédito.
Préstamo – Puedes comprar varios artículos a plazos en sitios populares como Amazon, Ebay, Walmart, American Airlines, … Normalmente, el artículo debe costar más de 50-100 $ utilizando tarjetas virtuales a plazos:
Millas gratis por tarjeta de crédito
Cuando empieces a tener un historial crediticio, los bancos empezarán a enviar bonitos sobres a tu dirección anunciando nuevas tarjetas de crédito.
No las cojas para ti bajo ningún concepto. Tampoco aceptes tarjetas de crédito que te ofrezcan en distintas tiendas.
Ignora el 1-3% de cachés para físicos, no sirven para nada.
La cuestión es que, una vez que sacas una tarjeta de crédito de un banco, ya no puedes sacar una tarjeta de crédito con millas gratis de ese banco, porque una de las condiciones es que no hayas recibido antes una tarjeta de su banco.
Aunque el banco sea desconocido, hay otra restricción, un máximo de 5 tarjetas abiertas en 24 meses.
A los 6 meses de abrir tu primera tarjeta de crédito Secure, ya tienes un Credit Score, ya puedes solicitar tu primera tarjeta de crédito con bonos de millas gratis.
Pero, por la experiencia de la mayoría, es aconsejable presentarse el 9º mes.
Lo mejor es solicitarla por Internet a través de Precalificada, algo muy popular en los últimos años, donde presentas una solicitud previa y, si la tarjeta no se aprueba, los puntos no se restan de tu calificación crediticia.
Qué son las Millas (o puntos) en las tarjetas de crédito.
A grandes rasgos, son los mismos dólares que se gastan más rentablemente en billetes de avión.
Por término medio, 1 milla = 1$ – 1,2$.
Ejemplo:
70k millas = $700-840
Siempre que saques los billetes con antelación, un billete de ida y vuelta en un avión por América te costará aproximadamente 180$.
Y eso significa, que habiendo abierto una tarjeta con 70 mil millas 700$ puedes volar hasta 4 veces a diferentes ciudades de EEUU incluso vuelos largos Los Ángeles – Miami.
1. Es mejor obtener tu primera tarjeta con Delta SkyMiles® Gold Amex (American Express)
- Dan 60-80k millas. (Diferentes páginas y días dan diferentes cantidades, monitoriza periódicamente, yo conseguí 75K millas el 26 Dic 2022)
- Te dan un seguro de alquiler de coche gratuito (Seguro de Pérdida y Daños de Alquiler de Coche), lo que significa que no tienes que pagar más
- El primer año es gratis, los siguientes 100 $ al año.
- Sólo tienes que gastar 2.000 $ en 6 meses (no como otras tarjetas que gastan 3) para obtener la bonificación.
2. Segunda tarjeta de crédito Citi Premier® Card
- Dan 60-80k millas. (Diferentes páginas y días dan diferentes cantidades, controla periódicamente, yo conseguí 80K millas el 5 Ene 2023)
- Suscripción 100 $ al año
- Tienes que gastar 4.000 $ en 3 meses para conseguir millas gratis.
3. Tercera tarjeta de crédito Chase Sapphire preferred
- Dan 60-80k millas. (diferentes páginas y días dan diferentes cantidades, controla periódicamente, yo conseguí 80K millas el 11 de marzo de 2023)
- Dan un seguro gratuito para los coches alquilados (Daños por Colisión en Automóviles de Alquiler). Y hay muchos otros seguros de viaje.
- Suscripción 100 $ al año
- Tienes que gastar 4.000 $ en 3 meses para conseguir millas gratis.
4. El cuarto Capital One Venture es un análogo del Chase Sapphire preferente, es muy difícil de conseguir al principio.
- Dan 50-75k millas. (Diferentes páginas y días dan diferentes cantidades, controla periódicamente, yo conseguí 75K millas el 25 Oct 2023)
- Suscripción 95 $ al año
- Tienes que gastar 4.000 $ en 3 meses para conseguir millas gratis.
Ya sabemos de sobra que si tienes un historial crediticio inferior a 1 año y 9 meses (con 9 meses de media) no te aprobarán la tarjeta, se fijan en eso, a diferencia de otros.
Cuando había un historial crediticio de exactamente 2 años, aprobado.
